Pourquoi l’Intérêt (Riba) est-il Haram en Islam ? L’Explication Complète

L’intérêt — connu en arabe sous le nom de riba — est l’une des choses les plus explicitement et sévèrement interdites en Islam. Ce n’est pas une question de désaccord savant ou de coutume culturelle. Allah ﷻ a directement interdit le riba dans le Coran, et le Prophète Muhammad ﷺ a déclaré la guerre à ceux qui en traitent, une guerre décrétée par Allah et Son Messager.

Comprendre pourquoi nécessite d’examiner à la fois les preuves textuelles et la sagesse sous-jacente — car l’Islam ne prohibe jamais quelque chose sans raison.

Réponse rapide : L’intérêt (riba) est haram parce qu’il est explicitement interdit dans le Coran (Sourate Al-Baqarah, 2:275-279). L’interdiction fondamentale existe parce que le riba permet un enrichissement injuste — le prêteur profite indépendamment des circonstances de l’emprunteur, exploitant le besoin financier et créant un dommage économique systémique. Cela est unanime dans les quatre grands madhhabs.

Que dit l’Islam à propos de l’intérêt ?

Le Coran aborde le riba directement et fermement dans plusieurs versets. Le passage le plus complet se trouve dans la Sourate Al-Baqarah :

الَّذِينَ يَأْكُلُونَ الرِّبَا لَا يَقُومُونَ إِلَّا كَمَا يَقُومُ الَّذِي يَتَخَبَّطُهُ الشَّيْطَانُ مِنَ الْمَسِّ

Alladhīna ya'kulūna al-ribā lā yaqūmūna illā kamā yaqūmu alladhī yatakhabbaṭuhu al-shayṭānu min al-mass

« Ceux qui mangent le riba ne se tiennent debout que comme se tient celui que le Diable frappe de sa touche. » (Sourate Al-Baqarah, 2:275)

Et plus directement :

يَا أَيُّهَا الَّذِينَ آمَنُوا اتَّقُوا اللَّهَ وَذَرُوا مَا بَقِيَ مِنَ الرِّبَا إِن كُنتُم مُّؤْمِنِينَ

Yā ayyuhā alladhīna āmanū ittaqū Allāha wa dharū mā baqiya min al-ribā in kuntum mu'minīn

« Ô vous qui avez cru, craignez Allah et abandonnez ce qui reste du riba, si vous êtes croyants. » (Sourate Al-Baqarah, 2:278)

Le verset suivant intensifie encore : « Et si vous ne le faites pas, alors sachez qu’Allah et Son Messager vous déclarent la guerre. » (Sourate Al-Baqarah, 2:279) C’est l’un des deux seuls endroits dans le Coran où Allah déclare la guerre aux croyants désobéissants — montrant à quel point le riba est pris au sérieux.

Le Prophète ﷺ a également abordé le riba directement :

« Le Prophète ﷺ a maudit celui qui consomme le riba, celui qui le paie, celui qui l’enregistre, ainsi que les deux témoins. Il a dit : ‘Ils sont tous pareils.’ » (Rapporté par Muslim, 1598)

Avis des savants

Sur l’interdiction du riba elle-même, il n’y a aucun désaccord savant. Les quatre grands madhhabs — hanafi, maliki, shafi’i et hanbali — considèrent unanimement le riba comme haram. C’est l’un des rares points de consensus islamique complet (ijma) — similaire à l’interdiction unanime de l’alcool.

Les savants divergent cependant sur la définition de ce qui constitue le riba dans les contextes financiers modernes :

La vue moderniste minoritaire est tenue par un petit nombre de savants et n’est pas considérée comme une position principale solide. Dar al-Ifta Égypte, l’Académie internationale de jurisprudence islamique, et presque tous les savants traditionnels classent l’intérêt bancaire moderne comme riba.

Pourquoi le riba est-il spécifiquement interdit ? La sagesse derrière la règle

Les règles islamiques portent une sagesse (hikma), et l’interdiction du riba est particulièrement claire dans sa raison :

1. Il crée de l’exploitation. Lorsqu’une personne emprunte par besoin désespéré, lui faire payer un supplément exploite sa vulnérabilité. Le prêteur profite de la difficulté de l’emprunteur. L’Islam exige que la richesse circule par un bénéfice mutuel, non par une extraction unilatérale.

2. Il détache le profit de l’activité économique réelle. En finance islamique, l’argent est un moyen d’échange, pas une marchandise à vendre pour plus d’argent. Le profit doit venir du commerce réel, de la production ou du partage du risque — pas simplement du prêt d’argent à un taux.

3. Il concentre la richesse. Le Coran dit à propos de la richesse : « ...afin qu’elle ne circule pas uniquement entre les riches d’entre vous. » (Sourate Al-Hashr, 59:7). Les économies basées sur le riba transfèrent systématiquement la richesse des emprunteurs vers les prêteurs, creusant l’écart entre riches et pauvres.

4. Il implique la vente de ce que l’on ne possède pas. Un prêteur qui fait payer un intérêt est rémunéré pour l’usage de l’argent dans le temps — mais ce temps futur et ses retours sont incertains. L’Islam interdit la vente de l’incertitude (gharar).

Alternatives halal à la finance basée sur l’intérêt

L’Islam ne se contente pas d’interdire — il propose aussi des alternatives. La finance islamique a développé des instruments conformes à la charia qui atteignent les mêmes objectifs économiques sans riba :

• Murabaha — la banque achète un actif et vous le vend avec une marge divulguée, payable en plusieurs fois. Le profit vient du commerce, pas du prêt.
• Ijara — une structure de location islamique où vous payez pour l’usage d’un actif ; la propriété peut être transférée à la fin.
• Musharaka / Musharaka décroissante — un partenariat où la banque et le client sont copropriétaires d’un bien ; le client rachète progressivement la part de la banque. Utilisez le Calculateur d’Hypothèque Islamique pour comparer ces structures côte à côte.
• Sukuk — obligations islamiques qui versent des rendements issus d’actifs réels sous-jacents, non d’intérêts.

Pour des conseils sur le financement halal et d’autres règles islamiques, vous pouvez utiliser le vérificateur halal. Vous pouvez aussi explorer le cadre plus large halal vs haram pour comprendre comment les règles islamiques sont dérivées.

Idées reçues courantes

Q : Une petite somme d’intérêt est-elle vraiment si grave ? Oui. Le Prophète ﷺ a dit : « Il y a soixante-treize formes de riba ; la moindre d’entre elles est comme un homme qui commet l’adultère avec sa propre mère. » (Rapporté par Ibn Majah, 2274 — le hadith est authentifié par al-Albani). L’Islam ne fait pas d’exception selon le montant pour un acte explicitement interdit.

Q : Et si je n’ai pas d’autre choix — comme pour un prêt hypothécaire ? Les savants discutent de la nécessité (darura) en droit islamique, mais la plupart ne l’étendent pas à l’achat d’une maison puisque la location est une alternative viable. Les savants reconnaissent la darura pour des situations où aucune alternative islamique n’existe, mais conseillent de chercher d’abord des options de finance islamique. Les questions sur le financement d’une voiture chez un concessionnaire suivent la même analyse. Le même raisonnement basé sur le préjudice sous-tend des interdictions comme le tabagisme est-il haram, où l’interdiction protège le croyant d’un mal certain.

Q : Investir dans des actions qui versent des dividendes est-il du riba ? Non. Les dividendes sont une part des bénéfices de l’entreprise — ils varient selon la performance réelle de l’entreprise. C’est un profit basé sur les capitaux propres, pas un rendement fixe prédéterminé sur un prêt. Cependant, investir dans des entreprises dont l’activité principale implique le riba (comme les banques conventionnelles) soulève des préoccupations distinctes.

Résumé

L’intérêt est haram parce que Allah ﷻ l’a explicitement interdit dans le Coran — non pas comme une pratique culturelle mais comme un commandement divin et une sagesse sociale claire.

Points clés :

• Le riba est interdit par consensus unanime dans tous les madhhabs
• L’interdiction couvre toutes formes de profit prédéterminé sur les prêts
• L’intérêt bancaire moderne est classé comme riba par la grande majorité des savants
• Des alternatives de finance islamique existent et se développent dans le monde entier
• Même de petites sommes d’intérêt ne sont pas exemptées de la règle

Traiter dans le riba est l’un des grands péchés en Islam. Si vous êtes actuellement dans un arrangement basé sur l’intérêt, cherchez des alternatives islamiques et faites tawbah. Vous pouvez vérifier d’autres questions financières halal et haram avec le vérificateur Islamful. Pour une discussion liée sur la permissibilité de tirer profit des investissements, voyez notre article sur l’investissement est-il haram. Allah ﷻ est miséricordieux envers ceux qui se repentent.

Allah sait mieux. والله أعلم